De nombreux Canadiens rêvent de passer leur retraite à l’étranger, surtout dans des pays où le coût de la vie est moins élevé.
L’Asie du Sud-Est, l’Amérique centrale et certaines régions du sud de l’Europe attirent depuis longtemps les retraités qui veulent profiter davantage de leur argent sans réduire leur qualité de vie.
Mais quitter le Canada à la retraite soulève plusieurs questions importantes. Peut-on continuer à recevoir le Régime de pensions du Canada ? La Sécurité de la vieillesse est-elle maintenue ? Et que devient la couverture santé provinciale ?
La réponse est oui dans certains cas, mais les règles dépendent du type de prestation, de votre statut fiscal et du pays où vous décidez de vivre.
Pouvez-Vous Recevoir Le RPC À L’Étranger ?
Le Régime de pensions du Canada, ou RPC, est une prestation contributive. Cela signifie que le montant que vous recevez dépend des cotisations versées pendant vos années de travail au Canada.
La bonne nouvelle est que vous n’avez pas besoin de vivre au Canada pour continuer à toucher votre RPC. Si vous avez cotisé au régime, vos paiements peuvent généralement vous suivre dans le pays où vous choisissez de passer votre retraite.
Ces paiements peuvent être déposés dans un compte bancaire canadien ou, dans certains cas, dans un compte étranger selon le pays.
Qu’Arrive-T-Il À La Sécurité De La Vieillesse ?
La Sécurité de la vieillesse, ou SV, fonctionne différemment du RPC. Elle est basée sur le nombre d’années pendant lesquelles vous avez vécu au Canada après l’âge de 18 ans.
Pour recevoir une pension partielle de la SV à l’étranger, vous devez généralement avoir vécu au Canada pendant au moins 10 ans après vos 18 ans.
Pour que les paiements continuent sans interruption lorsque vous vivez hors du pays, il faut habituellement avoir résidé au Canada pendant au moins 20 ans après l’âge de 18 ans.
Le Canada a aussi des accords internationaux de sécurité sociale avec plusieurs pays. Ces accords peuvent parfois aider les personnes qui ont travaillé ou vécu dans plus d’un pays.
Les Règles Fiscales De L’ARC
Quitter le Canada peut avoir des conséquences fiscales importantes. Si vous devenez non-résident aux yeux de l’Agence du revenu du Canada, vos paiements du RPC et de la SV peuvent être soumis à une retenue d’impôt.
Le taux standard est généralement de 25 %, mais il peut être réduit si le Canada a une convention fiscale avec votre nouveau pays de résidence. Certains pays, comme la Malaisie, peuvent offrir des règles fiscales plus avantageuses selon les accords en vigueur.
Les retraits d’un REER ou d’un FERR peuvent aussi être soumis à une retenue fiscale lorsque vous vivez à l’étranger. Il est donc important de parler à un fiscaliste avant de partir.
Vous pourriez aussi être touché par l’impôt de départ, qui peut s’appliquer à certains biens lorsque vous devenez non-résident.
Votre Couverture Santé Provinciale Ne Vous Suit Pas Toujours
Un des plus grands risques financiers concerne la santé. Les régimes provinciaux, comme l’Assurance-santé de l’Ontario ou le régime médical de la Colombie-Britannique, exigent généralement que vous soyez présent dans la province un certain nombre de jours par année.
Si vous établissez votre résidence à l’étranger, votre couverture provinciale peut être suspendue ou annulée.
Vous devrez donc prévoir une assurance santé internationale privée. Plusieurs retraités canadiens à l’étranger combinent une assurance privée avec des paiements directs pour les soins courants, surtout dans les pays où les soins médicaux coûtent moins cher.
Comptes Bancaires Et Paiements
Conserver un compte bancaire canadien peut être utile. Cela permet de recevoir vos prestations, de payer certaines factures canadiennes et de gérer vos obligations financières restantes.
Cependant, certaines institutions financières peuvent revoir ou limiter les comptes des clients non-résidents. Il est donc préférable de parler à votre banque avant votre départ.
Vous pourriez aussi devoir ouvrir un compte bancaire local dans votre nouveau pays, surtout si cela fait partie des exigences de résidence.
Prendre sa retraite à l’étranger peut être une option réaliste pour de nombreux Canadiens. Vos paiements du RPC peuvent généralement continuer, et la SV peut aussi être versée si vous respectez les règles de résidence.
Toutefois, les impôts, les retenues fiscales, la couverture santé et les comptes bancaires doivent être planifiés avec soin.
Avant de quitter le Canada, il est essentiel de consulter Service Canada, l’ARC, votre province et un spécialiste fiscal afin d’éviter les mauvaises surprises.